Самозапреты в России проявляются в различных формах и имеют множество причин.
Граждане России начали злоупотреблять механизмом самозапрета на получение кредитов. Этот механизм заработал всего неделю назад, и кредитные компании, а также микрофинансовые организации сразу же столкнулись с попытками подать заявки на кредиты, несмотря на ранее установленный самозапрет. В отчетах от участников рынка говорится, что доля таких заявок достигает 1,5%. Каковы намерения этих заёмщиков? И какие последствия это может иметь?
На эти вопросы в эфире «Ъ FM» ответил Юрий Белиов, управляющий директор по валидации в «Эксперт РА»: «В первую очередь, это может быть следствием забывчивости или недопонимания механизма самозапрета. Люди активируют эту опцию, не осознавая всю ее значимость.
Во-вторых, есть вероятность, что часть этих заявок — результат действий мошенников, которые пытаются оформить кредиты от имени граждан, но сталкиваются с установленными самозапретами. На сколько мне известно, механизм защиты в целом функционирует эффективно.»
Дополнительно, в связи с актуальностью ситуации, эксперты рекомендуют гражданам внимательно ознакомиться с условиями и последствиями активации самозапрета. Это позволит избежать недоразумений и потенциальных рисков, связанных с получением кредитов.
Также важно знать, что каждый случай нарушения самозапрета может привести к более жестким мерам со стороны кредиторов, включая повышение ставок по кредитам или отказ в дальнейшем финансировании. Установление самозапрета — это шаг к более ответственной кредитной политике, но его неправильное понимание может обернуться негативными последствиями, как для самих заёмщиков, так и для финансового рынка в целом.
Стремление россиян к финансовой ответственности
Наиболее неблагоприятный сценарий, который могут рассматривать службы комплаенса банков, — это возможность мошенничества. Когда кредитная заявка от человека с установленным самозапретом попадает в банк, это может указывать на то, что злоумышленники получили доступ к личному кабинету клиента.
Даже если кредит не будет оформлен, они могут попытаться совершить нежелательные действия, такие как вывод средств со счетов. Поэтому комплаенс обязан реагировать, и в некоторых случаях возможно временное блокирование удаленного обслуживания клиента и дальнейшее выяснение всех обстоятельств.»
Банковские учреждения подтверждают, что подавляющее большинство заявок с установленным самозапретом отклоняется. Однако некоторые граждане все же получают кредитные средства, несмотря на ограничения, отмечает основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев: «Некоторые люди остаются наивными и верят, что финансовые учреждения не смогут адекватно среагировать. И, к сожалению, ряд организаций действительно не были готовы к такому повороту событий.»
С другой стороны, существует законодательный пробел, который не учитывает момент, когда договор начинает действовать, как только средства поступают на счет.
Это часто используется наиболее "умными" заемщиками, которые понимают, что если, например, они подписали договор вчера, а средства еще не поступили, то можно установить самозапрет и продолжать свои манипуляции. Деньги могут не поступить из-за проблем в банковской системе или ошибок в заполнении данных. Этот законодательный нюанс может быть использован. Конечно, существуют способы избежать данной проблемы, например, переход на систему быстрых платежей.»
Согласно закону, который вступил в силу 1 марта, граждане могут полностью закрыть возможность получения потребительских кредитов или ограничить лишь дистанционное оформление займов. Однако нельзя установить ограничения на ипотечные и автокредиты. Эти правила также не касаются действующих кредитных карт, пунктов «покупай сейчас, плати потом» и рассрочек.
