Избавит ли это россиян от угрозы мошенничества?
24 апреля вступили в силу новые стандарты Центробанка для микрофинансовых организаций (МФО), которые усложнили процедуру проверку заёмщика при оформлении онлайн-займа, сообщают «Известия».
До сегодняшнего дня получить онлайн-заём было элементарно — было достаточно отсканированного паспорта и номера телефона. Принадлежность документа заёмщику никто не проверял, оттого велась охота за пользовательскими документами в Сети. Мошенники набирали кредитов на чужие паспорта, спокойно забирали деньги, а владельцы паспортов узнавали о том, что на них висят займы, уже когда МФО начинали требовать с них возврат средств. Поэтому онлайн займы стали самыми популярными — 70% от всех займов в стране.
В новых стандартах ЦБ прописано 10 мероприятий проверки заёмщиков. МФО может выполнить только 5 из них или 3, если воспользуется самыми высокотехнологичными приёмами. Что теперь могут проверять МФО перед выдачей займа:
- действителен ли предоставленный заёмщиком документ (проверяется через госсервисы);
- совпадает ли информация, которую предоставил клиент, с его кредитной историей;
- принадлежит ли заёмщику счет, на который он запрашивает перевод займа;
- есть ли у заёмщика доступ к номеру телефона, который он дал МФО;
- есть ли у третьих лиц доступ к телефону заемщика, чтобы получить деньги;
- является ли заемщик человеком на фотографии в предоставленном паспорте;
- есть ли у клиента доступ к электронной почте, которую он дал МФО;
- достоверны ли предоставленные клиентом данные, в том числе идентификационные, контактные и другие (проверка с использованием сервисов органов госвласти или иных сопоставимых);
- соответствуют ли данные о заёмщике, указанные в заявке, информации о нём, которая есть в открытом доступе.
При несостыковке данных МФО не должна выдавать человеку никаких займов. В крайнем случае организация может договориться с клиентом об очной выдаче средств с обязательной проверкой паспорта.
Однако оформление кредитов на чужой паспорт — это не единственный способ, которым пользуются мошенники. Гораздо хуже тот, где они применяют социальную инженерию — то есть когда воздействуют на людей психологическими приемами и манипуляциями, заставляя жертв своими же руками переводить мошенникам деньги или выдавать им секретные коды и пароли.
От мошенников россиян спасет только осведомлённость, подкованность в вопросах финансов и кибербезопасности, а также здравый смысл. Но, вероятно, поможет и такая мера, как самозапрет на кредиты, которую сейчас рассматривают в Госдуме. Самозапрет на кредиты может пригодиться тогда, когда человек утратил разум, наслушавшись «предостережений» от позвонивших ему мошенников. В проекте закона сказано, что человек может устанавливать и снимать самозапрет неограниченное количество раз, однако снять запрет и сразу же взять кредит не получится — дается некоторое время на «прийти в себя».
