Повышенные коэффициенты риска при выдаче автокредитов заемщикам, имеющим среднюю и высокую долговую нагрузку, станут обязательными для российских банков с начала июля.
Центробанк высказывает опасения, что автокредитование в России развивается в слишком быстром темпе.
Начиная с 1 июля 2024 г., российские банки столкнутся с усиленными макропруденциальными надбавками к автокредитам. Это условия, которые были установлены Центральным Банком России для участников финансового рынка.
Надбавки, по решению ЦБ, будут применяться к автокредитам, предоставленным заемщикам с относительно высоким уровнем долговой нагрузки (ДН) - свыше 50%. Речь о клиентах, которые уже выплачивают более 50% своего ежемесячного дохода на обслуживание существующих кредитов и займов.
Центробанк прокомментировал ужесточение критериев для автокредитов, указав на быстрое развитие этой сферы кредитования — ежегодный рост составляет 53% на 1 апреля.
«Этот высокий рост во многом обусловлен смягчением кредитных стандартов банками», — подчеркнул регулятор. По его данным, в первом квартале текущего года 61% автокредитов выдавалось заёмщикам с ежемесячным платежным долгом более 50%. Это значительное увеличение по сравнению с предыдущим годом, когда эта доля составила 50%, и с началом 2022 года — 44%.
Управляющий директор рейтингового агентства Эксперт РА Юрий Беликов разъясняет, что увеличение уровня бедности населения является многогранной проблемой и требует вмешательства во всех областях розничного кредитования: «Выглядело странновато, что ограничения были наложены на потребительское и ипотечное кредитование, в то время как автокредиты продолжали своё беспрепятственное рост. Осознав это несоответствие, Центробанк решил действовать», - предположил эксперт в беседе с РБК.
Аналитик отмечает, что пока эти надбавки применяются только к автокредитам с высоким уровнем платежей и не зависят от размера первоначального взноса (LTV), он называет их «весьма терпимыми».
Банки наверняка будут приоритизировать выдачу в областях, где эти ограничения мягче и менее важны для капитала. С учётом текущего распределения надбавок, сегментом, которые остаётся приоритетным, является автокредитование, добавил Беликов.
Долг россиян по автокредитам на 1 марта 2024 года составлял 1,82 трлн руб. (.pdf) Ускорение выдачи кредитов в этом секторе началось год назад, и с тех пор банки регулярно устанавливают рекорды по объему выданных кредитов.
"На данный момент, качество автокредитного портфеля выглядит вполне надежным. То же можно сказать и о портфеле ипотечных кредитов. Пока показателем ухудшения обстановки в розничном секторе не является просрочка, а плохие параметры долговой нагрузки общего населения", — помечает Беликов.
