Банкиры предлагают государству выкупить у них проблемные долги, взять под контроль разоряющиеся предприятия и создать на их основе новые «точки роста». Если государство откажется, невозвраты кредитов разрушат банковскую систему.
Банкиры предлагают государству выкупить проблемную задолженность российских корпораций и создать для управления долгами специальный госфонд, который на время станет одним из крупнейших собственников в стране. «Непосредственно управлением этим процессом может заняться банк, прошедший конкурсный отбор, паевой или акционерный инвестиционный фонд, управляемый уполномоченной государством управляющей компаний, например Внешэкономбанком, или самостоятельное юридическое лицо», -- объясняет автор инициативы, глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков.
В противном случае кризис реального сектора экономики парализует банковскую систему: «Для крупнейших предприятий -- заемщиков процесс реструктуризации служит способом давления на банки и сопровождается серьезным нарушением прав кредиторов».
Свои предложения Анатолий Аксаков изложил в Концепции управления проблемной задолженностью и формирования новых точек экономического роста, которую направит в Центробанк и правительство во вторник.
Объем проблемной задолженности коммерческих структур стремительно растет. По данным Центробанка на 1 февраля 2009 года, объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных банками нефинансовым организациям, составлял 13,375 трлн руб., из них 325,5 млрд руб. -- просроченная задолженность. На 1 января кредитов было 12,509 трлн руб., а просрочка составляла 266,4 млрд руб. Проблемы с обслуживанием долгов возникают у большинства крупных российских компаний. Главной жертвой экономического кризиса аналитики инвесткомпаний называют финансово-промышленную группу Олега Дерипаски. Иски к подконтрольным предпринимателю структурам подали несколько крупных банков.
Переговоры о реструктуризации долгов ведут компании из различных секторов экономики, от медийного (РБК) до строительного (Mirax).
«Все это создает условия для перехода под контроль кредитных организаций существенной части производственных активов и формирования на их основе финансово-промышленных конгломератов. В дальнейшем по мере стабилизации ценовой конъюнктуры будут происходить оптимизация структуры таких конгломератов и их постепенное превращение в региональные финансово-промышленные группы», -- говорится в материалах банковской ассоциации.
В соответствии с предложенной Анатолием Аксаковым концепцией банки смогут продавать проблемные долги государству с дисконтом в размере до 70%. Деньги на выкуп государство сможет найти за счет увеличения объема внутренних заимствований, уверены авторы документа. «Основной задачей фонда станет выкуп проблемной задолженности у кредитных организаций, ее последующее обслуживание и, по возможности, рефинансирование на рыночных условиях. На начальном этапе выкуп задолженности будет осуществляться фондом за счет государственных средств», -- отмечено в документе.
«Выкупать их будет государство. Но есть интерес со стороны иностранных инвесторов. Будут привлечены коллекторские агентства», -- уверяет Анатолий Аксаков.
В продаже просроченных долгов государству заинтересованы сами банкиры, признают в Ассоциации региональных банков. «Проблемные долги на балансе приходится списывать. За счет этого снижается капитал банка. Государственный фонд поможет банкам освободить баланс и повысить ликвидность», -- объяснил Анатолий Аксаков.
Банкирам нравится идея управлять проблемными долгами централизованно, но не нравится предложенный дисконт. «Готов согласиться, но вопрос в том, с каким дисконтом будут выкуплены долги», -- рассуждает вице-президент одного из российских банков. В концепции говорится, что при заключении договора между банком и фондом банку выплачивается «незначительная доля номинала проблемного долга (до 30%), а затем по мере его взыскания и в зависимости от качества возвращается оставшаяся сумма».
За такие деньги продавать проблемную задолженность банкиры не хотят. «Мы сейчас ведем переговоры с коллекторами, и речь идет о 50% от суммы долга с учетом всех штрафов. Это живые деньги», -- рассказал один из банкиров.
Первый заместитель председателя правления банка «Софрино» Дмитрий Малышев говорит, что если для реализации концепции будет создано правовое поле, то «можно ждать результата». «Все будет зависеть от менеджмента», -- уточнил он. Но «Софрино» не готово продавать долги за 30%. «Проблемной задолженности у нас нет. С той, что есть, интересно работать самим», -- говорит он.
Потенциальных инвесторов, напротив, устраивает предложенный дисконт. «Если компания работает, приносит прибыль, но попала на невозможность рефинансироваться -- ее долг можно покупать. Но если долг не обеспечен -- это неинтересно», -- замечает управляющий партнер инвестиционного фонда Asset Capital Partners Владимир Матиас.
