Рефинансирования кредитов

Главная информация по программе рефинансирования

Когда заемщик оформляет сделку по рефинансированию, составляется новый платежный график, а имеющаяся задолженность по текущим кредитам погашается автоматически. При заключении рефинансированной сделки в силу вступают новые обязательства, в соответствии с правилами, прописанными в договоре. Для большинства банков эти обязанности примерно одинаковые.

Клиент имеет возможность оформить сделку в одном банке и если у него имеются задолженности при работе с другими банками, то по условиям сделки, работа с долгом переходит на рефинансируемый кредит, независимо от того, с каким банком клиент ранее сотрудничал. Если же долги имеются по кредиту от микрофинансовых организаций, то такой кредит нельзя погасить, так как это неофициальные финансовые структуры.

Цель рефинансируемого кредита

При заключении такой сделки клиент денежные средства не получает на руки. Займ уходит на погашение текущих задолженностей автоматически, включая основу кредита и начисленные проценты на период закрытия предыдущего договора. Вывод – потратить рефинансируемые финансы нельзя на личные нужды.

С помощью такого кредита можно добиться таких результатов:

1. Улучшенные условия выплат.
2. Снижение риска роста задолженности.
3. Переход к сотрудничеству с тем банком, который предоставляет более выгодные условия.
4. Снижение ежемесячной финансовой нагрузки.
5. Продление сроков выплат по текущим задолженностям.

Рефинансировать можно любой кредит, включая целевой и нецелевой займ. Также проводится работа с кредитными картами.

При оформлении рефинансируемой сделки банк имеет и свои выгоды. Если заемщик не может справиться с кредитной нагрузкой, это увеличивает автоматически убыток и для банка. Причин несколько – продажа залогового имущества занимает много времени и дополнительных средств, ведь остаточную сумму нужно распределить по кредиторам, а в случае с целевым кредитом еще и найти покупателя, выставить недвижимость на торги. Чем дольше залог простаивает, тем больше денег банк теряет в итоге. Если же заключить рефинансируемую сделку, облегчив клиенту условия выплат, он вернет долг со временем, и банк не будет терять средства в дальнейшем.

Еще один нюанс – при работе по рефинансируемому кредиту банк получает нового клиента. Если заемщик успешно справляется с рефинансированной кредитной сделкой, с ним можно будет дальше сотрудничать. Этот клиент может в будущем заключить депозитный договор или оформить новый кредит, и банк останется в выигрыше. В долгосрочной перспективе подобные сделки приносят банку всегда доход.

Виды рефинансируемых кредитов включают такие типы сделок:

1. Ипотеки на приобретение нового жилья.
2. Целевые кредиты под залог имеющегося имущества.
3. Нецелевые, потребительские кредиты.
4. Долги по кредитным картам.

Важно! Банк не сотрудничает по долгам от МФО и не оформляет рефинансируемый кредит, если по отношению к заемщику уже проводится процедура долгового взыскания. 

В каких случаях невыгодно подавать заявку на рефинансирование кредита

Имеет смысл оформлять данную услугу только в том случае, когда разница по ставкам превышает 2%. Если заемщик уже выплатил больше половины имеющегося долга, а сумма кредита не является большой, то выгоды с рефинансируемой сделки не предвидится. В большинстве ситуаций клиенту нужно тратить дополнительные расходы на открытие нового займа и погашение старого.

Пример – если требуется рефинансирование ипотеки, то в новом банке придется заплатить за оформление документации, оплатить услуги нотариуса, страховщика, оценщика. Иногда выгоднее потратить эту сумму на внесение долга по старому кредиту, чем расходовать средства на дополнительные услуги.

Также если клиент продлевает сроки выплат, то потенциальная переплата по процентам окажется еще больше. В данной ситуации выгода от рефинансирования кредитования будет только тогда, когда ежемесячный платеж слишком большой и заемщик не в состоянии его осилить.

Общие требования и список документов

Чтобы услуга стала доступной для клиента, он должен соответствовать ряду требований, включающих данные пункты:

1. Оптимальный возраст – от 21 года до 65 лет.
2. Наличие российского гражданства.
3. Место регистрации должно находиться в том же городе, где и расположен банковский филиал.
4. Наличие официального трудоустройства с конкретными требованиями по общему и последнему трудовому стажу. Каждый банк предоставляет свои условия по данному пункту. Средний показатель – от 1 года в общей сумме, и от 1 квартала на последнем месте труда.
5. Доход должен превышать в месяц минимум в 2 раза больше, чем сумма ежемесячного платежа в рамках кредитирования.

Чтобы банк принял заявку, клиент должен погашать в последние полгода по предыдущему соглашению долг без просрочек. Также нужно, чтобы по срокам до конца действия контрактного соглашения оставалось более 3-6 месяцев.

Перечень требуемой документации обычно включает справки по прошлому кредиту, паспорт РФ, документацию по залоговому объекту, согласие предыдущего кредитора на оформление рефинансирования и банковские заверенные сведения по сумме, и графику выплат.

В каких случаях клиенту могут отказать при переоформлении кредита – низкий уровень дохода, плохая кредитная история, долги по штрафам, ЖКХ, алиментам. Также откажут в переоформлении сделки при недостоверной подаче анкетных данных, предыдущем наличии рефинансирования и неверно поданном пакете документов.

Дополнительные сведения

Когда заявление на переоформление рефинансируемой сделки принято, клиента приглашают в банковское отделение с целью передачи документов и составления новой договоренности. Клиенту нужно строго изучить содержание кредитного договора и всегда следовать прописанным правилам. Тогда не будет проблем с выплатой долга.

Нюансы сотрудничества, основные пункты:

1. Сумма общего займа может увеличиться.
2. При оформлении рефинансирования срок сделки можно продлить на 1-2 года, что позволит снизить месячный платеж, но увеличить общую сумму переплаты по процентной ставке.
3. Заемщик вносит платеж в один банк, даже если ранее сотрудничал с другими финансовыми организациями.
4. Нужно помнить о размерах налогового вычета.
5. Нужно учитывать для каждого типа кредита минимальный порог снижения ставки.
6. Можно сменить валюту кредита и объединить в один не более пяти займов.
7. Лучше предварительно рассчитать сумму рефинансирования онлайн с помощью автоматического калькулятора, указанного на сайте банка.
8. Если возникают трудности с поиском банка, можно воспользоваться услугами посредника (брокер), который подскажет, куда выгоднее подать на рефинансирование заявку.

Какие банки рефинансируют кредиты других банков

Ниже будет указан актуальный список банков по рефинансированию кредита, предлагающих выгодные варианты сотрудничества для физических лиц. Выбирая банк из списка, нужно тщательно сравнить его предложение с другими сделками по перекредитованию. Лучшие предложения взяты из достоверного информационного ресурса – Сравни. После сравнения подберите наиболее интересующий вариант и узнайте более детальные условия сотрудничества. Необходимо уточнить детали сделки по телефону у менеджера банка.

Альфа-банк

Данный банк по рефинансируемому займу дает меньший процент, сравнивая с другими предложениями. Рефинансируется сделка в стартовой ставке от 16% годовых. Сроки выплат большие – до 7 лет. Сумма для выплат – до 7 500 000 рублей. Сделка оформляется без поручителей. Также не нужно подтверждать доход. Банк сотрудничает с нанятыми работниками, студентами. Чтобы заявку взяли на рассмотрение, на момент подачи заявления клиенту должен исполниться 21 год. Общий рабочий стаж не учитывают, но на последнем рабочем месте клиент должен проработать не меньше 3 месяцев.

Из документации нужно предоставить паспорт Российской Федерации, заполненную анкету и один из документов на выбор, который сможет дополнительно подтвердить личность заемщика – загранпаспорт либо права на вождение автомобиля. Оформлять страхование жизни и здоровья не обязательно и в случае отказа от процедуры ставка не повысится. Полученную сумму можно использовать для погашения кредита по автокредиту, ипотеке и кредитке. Поданную заявку рассматривают в течение нескольких дней. Средняя сумма ежемесячной выплаты кредитных средств составит 3 500 рублей.

Банк Казани

Перекредитоваться в данном банке можно, начиная со стартового показателя по ставке в 23% годовых. Сделка в этой финансовой организации подходит для тех клиентов, кто не желает предоставлять обеспечение. Размер денежных выплат не превышает 3 000 000 рублей, а срок сотрудничества ограничивается до 5 лет. После подачи анкетного заявления термин подтверждения согласия на сотрудничество составит до трех рабочих дней.

Что нужно сделать, чтобы успешно перекредитовать займ в данном банке:

1. Подтвердить рабочий стаж, который в общей сумме должен составлять 12 месяцев, а на последнем официальном месте трудоустройства насчитывать не менее одного квартала.
2. Быть полностью совершеннолетним (нужно, чтобы исполнился 21 год на момент подачи заявления).
3. Относиться к одной из таких рабочих категорий, с которыми сотрудничает банк. Выбрать данную финансовую компанию могут бизнесмены, ИП, нотариусы или адвокаты, нанятые работники, военнослужащие.
4. Подать полный перечень документов. Помимо правильно заполненной анкеты, заемщик должен показать паспорт России, трудовую книгу и рабочий договор, ИНН, документацию по рефинансируемому кредиту. Для лиц, младше 27 лет, активно требование по предоставлению военного билета.

Главный банковский офис располагается в Москве. Также кредит можно оформить без страховки. Средняя сумма ежемесячной выплаты составит 3 800 рублей.

Райффайзен Банк

Начальная ставка по рефинансируемому кредиту составит 16% годовых на сегодня. Рассматривают поданную заявку быстро, в течение рабочего дня. Не нужно подтверждать доход и предоставлять обеспечение, чтобы кредит одобрили, что является существенным преимуществом для многих заемщиков. Банк сотрудничает с нотариусами, адвокатами, военнослужащими и нанятыми работниками. Клиенту должен исполниться 21 год на момент подачи заявления. Нет жестких требований по общему рабочему стажу, но на последнем трудовом месте клиент должен находиться официального не менее одного квартала.

Что нужно делать, чтобы банк подтвердил сделку:

1. Предоставить перечень необходимой документации, включая паспорт РФ.
2. Если клиент является нотариусом, ему необходимо предоставить документы, подтверждающие право на ведение нотариальной деятельности.
3. Правильно заполнить анкету-заявление.

Полученные средства можно использовать на погашение долга от ипотеки, автокредитов и кредитных карт. Если клиент отказывается страховать здоровье, за это ничего не происходит и кредитная ставка не увеличивается.

Росбанк

В этом банке ставка по рефинансируемому кредиту начинается с отметки в 14% годовых. Заключить кредитный договор можно на срок, до 7 лет. Максимальная сумма для покрытия долга составляет 3 000 000 рублей. Примерный размер ежемесячной выплаты для клиента составит 3 000 рублей, что является небольшим показателем. Учитывая умеренный размер ставки, данный вариант кредита является одним из самых оптимальных. Чтобы заявку подтвердили, необходимо предоставить сведения о доходах, но обеспечение не требуется.

Подавать заявление на рефинансирование могут работающие лица из различных категорий, включая ИП, совладельцев бизнеса, военнослужащих, милиционеров, нанятых работников. Также подавать заявление на рефинансирование могут лица, имеющие положительную кредитную историю. Банк не одобрит предложение по сотрудничеству от лиц, имеющих долги по ЖКХ услугам, алиментам. Подавать заявку можно с 22 лет. Конкретных указаний по рабочему стажу нет, поэтому этот вопрос лучше уточнять у банковского сотрудника.

Из документации понадобится паспорт России, трудовая книжка, заполненная анкета и документы по рефинансируемой сделке.

Банк Открытие

Начальный показатель рефинансируемой ставки начинается с 16% годовых. Сроки выдачи кредита не превышают 5 лет, а сумма покрытия долга составляет не более 5 000 000 рублей. Клиент должен подтвердить доход, без обеспечения. Поданное заявление рассматривают в течение двух рабочих дней. Средний размер ежемесячной долговой выплаты составит 3 500 рублей. Клиент должен проработать не менее одного квартала на последнем месте официального трудоустройства. Данные по размеру общего стажа не указаны, поэтому этот момент лучше предварительно уточнить через банковского менеджера.

Клиент должен собрать определенный список документации. Обязательно происходит акт передачи по рефинансированию от другого банка всех документов, связанных с предыдущим кредитом. Помимо этого списка, нужно предоставить русский паспорт, заполненную правильно анкету и копию трудового договора, заверенную работодателем. Банк по собственному усмотрению имеет право затребовать другой список документов дополнительно, если потребуется. Главный филиал расположен в Москве.